Банковская гарантия по 214 фз какие банки

Содержание

Требования к застройщику по 214‑ФЗ в 2021 году

Банковская гарантия по 214 фз какие банки

В статье разберем, какие правила должны соблюдать застройщики, чтобы продавать квартиры в строящемся жилье.

Федеральный закон № 214-ФЗ подробно объясняет, как продавать недвижимость в строящихся домах. Он защищает дольщиков — покупателей строящегося жилья — от мошенников и гарантирует возврат денег, если застройщик не выполнит свои обязательства. В законе правительство прописало, каким требованиям должны соответствовать застройщики, а также как они должны проводить такие сделки.

214-ФЗ применяют, если на этапе строительства застройщик планирует продавать:

  • квартиры в многоквартирном доме,
  • таунхаус, который состоит минимум из трех блоков.

Закон не действует на индивидуальное строительство, например, частных домов. 

Требования к застройщику по 214-ФЗ

Чтобы продавать квартиры в строящемся жилье, застройщик должен получить специальное разрешение в Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства. Минстрой проверяет:

Какая организационно-правовая форма у компании-застройщика

Разрешение выдают только хозяйственным обществам: обществам с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерным обществам (АО). Министерство откажет некоммерческим организациям или индивидуальным предпринимателям.

Кто занимает руководящие посты в компании

Руководителями застройщика и главным бухгалтером не могут быть лица, которые:

  • имеют непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления или преступления против власти,
  • единолично владели компанией, обанкротившейся меньше пяти лет назад,
  • владели как минимум 5% акций компании, обанкротившейся меньше трех лет назад,
  • были дисквалифицированы и не имеют права заниматься такой деятельностью.

Есть ли проектная декларация

Чтобы подтвердить, что в проекте нет нарушений, застройщик должен приложить к декларации заключение специальной экспертизы.

Сколько денег у застройщика

У компании должны быть собственные средства, суммой больше 10% от проектной стоимости строительства. К таким средствам можно отнести не только деньги на счетах, но и недвижимость, земельные участки или дебиторские задолженности.

Также перед тем, как получить разрешение, застройщик должен открыть счет в уполномоченном банке. На счет он должен положить 10% от проектной стоимости строительства. Если у него нет таких денег, он может взять кредит. Сумма займа должна быть больше 40% от проектной стоимости.

Минстрой не выдаст разрешение, если компания:

  • еще не рассчиталась за ранее взятые кредиты, ссуды или займы,
  • выпускает любые ценные бумаги, кроме акций,
  • заложила свое имущество для обеспечения обязательств,
  • участвует в процедуре банкротства,
  • приостановила деятельность по решению суда,
  • не выполнила контракт или договор после победы в закупке и попала в Реестр недобросовестных поставщиков (РНП),
  • не выплатила в срок налоги, сборы или другие государственные платежи.

Какой у застройщика опыт

Застройщик должен участвовать в строительстве многоквартирных домов не меньше трех лет. За это время он должен построить не менее 5 000 м2 жилья. Министерство учитывает объекты, возведенные родственными организациями, а также проекты, в которых застройщик был техническим заказчиком или генподрядчиком.

Кому принадлежит земля под застройку

Застройщик должен владеть участком под строительство или взять его в аренду или субаренду.

Обязанности застройщика во время строительства

Государство накладывает ограничения на застройщиков и после того, как они получили разрешение на строительство и продажу квартир дольщикам. В 214-ФЗ прописаны правила, которые должна выполнять каждая компания, чтобы получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию.

Квалификация застройщика

Строительные работы застройщик может проводить самостоятельно. Однако, чтобы выполнить некоторые работы, нужен специальный допуск от саморегулируемой организации строительства (СРО). Если у компании нет допуска, она может привлечь к работам технического заказчика с необходимой квалификацией.

Кредиты во время строительства

Единственный кредит, который может взять компания — целевой займ для финансирования текущего строительства. Такой займ не может быть больше 20% от стоимости проекта. А процентная ставка в нем не может отличаться от ключевой ставки Центробанка больше, чем на 2%. Например, в январе 2021 года ключевая ставка равна 4,25%. Значит, застройщик не может взять кредит по ставке выше 6,25%.

Финансовое состояние застройщика

Компания не может выпускать облигации, чтобы привлечь финансирование. Также она не может выступать в качестве поручителя или передавать свою собственность в залог.

Расчеты с контрагентами и дольщиками

Перед стартом продаж застройщик должен выбрать уполномоченный банк и открыть в нем эскроу-счет. Именно на нем будут храниться деньги дольщиков. О том, как работают эскроу-счета, мы рассказывали в недавней статье. 

Все расчеты с техническим заказчиком или генеральным подрядчиком также должны проходить только со счетов в одном уполномоченном банке.

Переводы со счета застройщика

Застройщик может переводить средства со своего счета только по нескольким причинам. Например, он может тратить деньги на:

  • строительные работы на объекте,
  • проектную документацию, инженерные изыскания или экспертизы,
  • строительство инженерных сетей,
  • подготовку градостроительной документации,
  • кредит на строительство,
  • госпошлину за регистрацию договора долевого участия (ДДУ),
  • налоги, штрафы, пени или банковские комиссии.
  • зарплату сотрудникам,
  • взносы в компенсационный фонд,
  • возврат денег дольщикам, расторгнувшим договор,
  • рекламу,
  • аренду офисов и оргтехники для сотрудников.

При этом снимать наличные он может только на выплату зарплаты сотрудникам. Все остальные средства можно только переводить со счета на счет.

Периодическая отчетность

Ежеквартальные и ежегодные бухгалтерские отчеты застройщик должен публиковать в Единой информационной системе в сфере жилищного строительства (ЕИСЖС).

Ежеквартальную отчетность нужно сдать не позже, чем через 30 календарных дней после окончания квартала. Срок сдачи ежегодной отчетности больше — 120 дней с окончания года.

Чтобы подтвердить достоверность отчета, его должен проверить аудитор.

Все эти правила нужно выполнять до ввода объекта в эксплуатацию. Как только первый дольщик зарегистрирует право собственности на одну из квартир, ограничения перестают действовать. 

Ответственность застройщика

Если застройщик продавал строящееся жилье без разрешения, дольщик может написать заявление на возврат средств. В этом случае он может взыскать не только стоимость квартиры, но и двойные проценты по ипотеке, которые успел выплатить. 

Если застройщик привлек средства дольщиков для строительства, но не имел на это права:

  • должностным лицам грозит штраф от 20 тыс. до 50 тыс. ₽,
  • компании — от 500 тыс. до 1 млн ₽.

Если застройщик опубликует неполную или ложную проектную документацию или не опубликует ее в срок:

  • должностным лицам грозит штраф от 5 тыс. до 15 тыс. ₽,
  • компании — от 200 тыс. до 400 тыс. ₽.

Если застройщик не сдаст отчетность или сделает это не вовремя:

  • должностным лицам грозит штраф от 5 тыс. до 15 тыс. ₽,
  • компании — от 50 тыс. до 200 тыс. ₽

Источник: https://kontur.ru/reestro/spravka/596-trebovaniya_kzastrojshhiku_po214fz_v2021_godu

214-ФЗ и гарантия банка

Банковская гарантия по 214 фз какие банки

Банковская гарантия относится к способам обеспечения обязательств по ГК РФ, а также по 214-ФЗ. Суть обеспечения заключается в том, что банк гарантирует исполнение обязанностей одного участника договорных отношений перед другим. Это происходит путем возмещения стороне договора денежных средств, если другой его участник не сможет выполнить свои обязательства.  

По каким причинам были внесены поправки в 214-ФЗ?

Не все российские семьи покупают жилье сразу. В стране распространено долевое строительство. Заключая с застройщиками договор, граждане становятся его участниками.

Принятию 214-ФЗ способствовали недобросовестные действия застройщиков в отношении дольщиков. Строительство жилья затягивалось на неопределенное время, в некоторые дома не были построены.

Дольщики лишались не только будущего жилья, но и денег.

Поэтому с 2014 года в ранее упомянутый закон вносились изменения. Они коснулись способов обеспечения обязательств застройщиков перед дольщиками: физическими и юридическими лицами. Строительные компании не могут более привлекать средства граждан, не обеспечив перед ними свои обязательства. На выбор застройщику предлагается три варианта обеспечения:

  1. банковская гарантия;
  2. страхование его ответственности;
  3. участие в Обществе взаимного страхования.

Банковская гарантия по ФЗ-214

Это поручительство банка за строительную компанию. Чтобы стать участниками этих правоотношений, к юридическим лицам закон предъявляет определенные требования. Не все банки могут быть поручителями, как и некоторые компании не в состоянии приобрести для дольщиков банковскую гарантию. Причина этого кроется в строгих требованиях закона, предъявляемых к обеим сторонам.

Требования к банкам выдающим гарантии по ФЗ-214

Закон устанавливает следующие критерии:

  • лицензия от регулятора;
  • присутствие банка в финансовом секторе более 5 лет;
  • размер уставного капитала кредитного учреждения – 200000000 рублей;
  • отсутствие требований со стороны ЦБ РФ об оздоровлении банка;
  • собственные средства банка должны составлять не менее 1 млрд. рублей.

Требования к компаниям получающим гарантии по ФЗ-214

  • наличие расчетного счета;
  • залог ликвидного характера (не менее 100% от размера гарантии);
  • поручительство учредителей.

Проблемы получения гарантии по 214-ФЗ?

Строительной компании получить банковскую гарантию непросто. И этому способствует несколько причин:

  • не все банки удовлетворяют требованиям застройщика относительно цены и условий;
  • не все компании подходят для банков в качестве участников правоотношений;
  • получение банковской гарантии затягивается по времени до 3 недель.

Для постоянных клиентов банка существуют лояльные условия, и срок получения гарантии сокращается. На практике, у таких застройщиков в банке открыта кредитная линия, также они показали себя надежными партнерами. 

Несмотря на возникающие проблемы в получении поручительства банка, для дольщиков этот вид обеспечения остается самым надежным из всех предлагаемых 214-ФЗ. Но в соответствии с законом, выбор способа обеспечения лежит на застройщике.

Дольщикам остается выбирать из тех застройщиков, которые в состоянии предоставить им банковское поручительство. Оно оформляется в виде договора. Сначала застройщику необходимо заключить договорные отношения с банком, а только потом с дольщиками в форме регистрации договора с ними.

Договор поручительства от банка предоставляется уполномоченному государством органу для регистрации договоров долевого участия.

Стоимость гарантии по 214-ФЗ

Стоимость банковской гарантии по ФЗ-214 для застройщиков устанавливается в индивидуальном порядке для каждого из них. Стоимость зависит от следующих факторов:

  • срока действия гарантии;
  • надежности застройщика и числа сданных им объектов недвижимости;
  • времени пребывания застройщика в строительстве.

Для определения стоимости банковской гарантии застройщик должен знать, какие он понесет расходы при оформлении поручительства от банка.

Во-первых, банком взимается комиссия за предоставление подобных услуг.

Во-вторых, это открытие и обслуживание банковского счета. Это обязательный пункт в отношениях между банком и застройщиком. В большинстве банков открытие счета происходит безвозмездно, но не во всех. Некоторые из них берут комиссию. Застройщику перед выбором банка важно найти его в перечне организаций, имеющих право поручаться за будущего партнера.

В-третьих, это наступление страхового случая. То есть, на случай, если застройщик не сможет выполнить свои обязательства перед дольщиками. Точный расчет стоимости банковской гарантии может быть осуществлен в банке, куда обратился застройщик. В стоимость входят и текущие услуги банка, которые в кредитных учреждениях рассчитываются по-разному.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”. 

Гарантия застройщика по ФЗ-214 является отличным механизмом обеспечения обязательств застройщика перед дольщиками, участвующими в долевом строительстве многоквартирных домов.

Резкое увеличение в России числа обманутых дольщиков привело к тому, что был принят ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Данный федеральный закон регламентирует основные положения, касающиеся долевого строительства.

Согласно первичной задумке, государственная регистрация договором, которая проводится в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие лиц, должна решать проблему с обманутыми дольщиками.

Источник: https://getbg.ru/71-214-fz/

Страхование ответственности застройщика в соответствии с 214-Ф3 – банковские гарантии

Банковская гарантия по 214 фз какие банки

Принятию федерального закона ФЗ-214 от 30.12.2004 г. способствовало резкое увеличение в нашей стране числа обманутых дольщиков. Данный ФЗ регламентирует основные положения касаемо долевого строительства.

Согласно изначальной задумке, государственная регистрация договоров, проводимая в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие, должна решить сложившуюся проблему с обманутыми дольщиками, наряду с остальными положениями федерального закона ФЗ-214.

Как оказалось, к сожалению, мер, прописанных в 214-ФЗ, недостаточно, чтобы решить данный вопрос. С каждым днем становилось все больше «потерпевших» обманутых вкладчиков. Недобросовестные участники рынка в сфере долевого строительства регулярно вводили их в заблуждение.

Стало ясно, что система оказалась не эффективной и ФЗ не смог все предусмотреть. В связи с этим возникла необходимость изменений в законе 214- ФЗ.

Другими словами, внесение поправок в федеральный закон 214-ФЗ, которые бы предусматривали введение дополнительных мер по защите интересов дольщиков, стало необходимостью.

Это способствовало подписанию Президентом России 30.12.2012 года нового федерального закона № 294-ФЗ, вносящего поправки в федеральный закон 214-ФЗ.

И с 1 января 2014 г. добавились новые (к уже существующим и прописанным в ФЗ) способы обеспечения исполнения обязательств в отношении договоров долевого участия.

То есть, с начала этого года, для прохождения государственной регистрации для договоров долевого участия, согласно ФЗ обязательным условием стало предоставление органу регистрации одного из ниже приведенных обеспечений по исполнению обязательств:

При этом, согласно ФЗ застраховать ответственность застройщика по договору возможно или с помощью вступления его в ОВЗС (общество взаимного страхования застройщиков). Или же – заключив договор на предмет страхования между коммерческим страховщиком и застройщиком.

Оформление договора страхования ответственности

У каждого из предполагаемых способов обеспечения обязательств в соответствии с договором имеются свои преимущества и недостатки.

Поручительство банка (банковская гарантия)

Мы предполагаем, что для застройщика подобный способ обеспечения будет наиболее дорогостоящим и хлопотным. Немного найдется банков, которые бы согласились выдать банковскую гарантию в соответствии с пожеланиями застройщика касаемо цены и его условий.

Банк может предъявить стандартные требования для выдачи гарантии банка: наличие расчетного счета, ликвидный залог (не меньше, чем 100% от всей суммы гарантии в соответствии с ФЗ) и поручительство учредителей.

На получение подобной банковской гарантии у застройщика уйдет недели 2-3, как минимум. Конечно, существуют и исключения для постоянных клиентов банка в виде более лояльных условий на получение банковской гарантии.

Но все же для остальной (и большей) массы застройщиков, такой способ на сегодняшний день недоступен и не эффективен с экономической точки зрения.

Но при всем при этом, банковская гарантия все же остается самым надежным способом обеспечения исполнения обязательств по договору. Соответственно, для дольщиков это – наиболее оптимальный вид обеспечения. Однако, выбор – за застройщиком.

Рамками 214-ФЗ установлено, что банковская гарантия в отношении застройщика – договор поручительства, предоставленный банком.

Установленные ФЗ-214 требования для банка:

  • Лицензия ЦБ РФ на выдачу гарантий должна быть в наличии
  • Более 5 лет ведения банковской деятельности
  • Более 200 000 000 руб. – уставный капитал банка
  • Более 1000 000 000 руб. – собственные средства
  • Отсутствие выставляемых требований относительно оздоровления кредитной организации со стороны ЦБ РФ.

Для застройщика банковская гарантия должна быть оформлена до регистрации государством договора, заключенного с первым дольщиком.

Стоимость на банковскую гарантию для застройщика рассчитывают индивидуально, как указывается в ФЗ. Зависит стоимость гарантии от суммы ее, срока действия, наличия на данный момент сданных объектов, а также наличие предыдущего опыта у застройщика. Однако, минимальная стоимость договора поручительства для застройщика от банка в соответствии с ФЗ – 1,5%.

ФЗ-214: страхование ответственности застройщика

Если взять в сравнение получение банковской гарантии, то в отношении договора страхования все значительно проще. В целом, и стоимость его в несколько раз ниже, чем стоимость ганатии. Ни залогов, ни поручительств не потребуется.

А стандартные требования следующие: заполненное заявление, сканы документов по застройщику, а также по самому объекту. Согласно ФЗ-214, стоимость страхования зависит от достаточно большого числа факторов, начиная от положения застройщика с финансовой точки зрения, и заканчивая местоположением объекта.

Временные затраты, связанные с оформлением договора страхования ответственности, зависят от компании, ведущей страховую деятельность и осуществляющей страхование. В среднем, они составляют семь дней, если обращение осуществляется первый раз. Для последующих обращений – около 1-2 дней.

Между договором страхования, выданным страховой компанией, и страхованием посредством вступления в ОВСЗ есть одно ключевое отличие: все риски по договору страхования несет самостоятельно страховая компания. Все, что остается застройщику – оплачивать страховую премию своевременно.

В отличие от страховой компании, в обществе ОВСЗ солидарная ответственность, и риск делится между всеми участниками подобного общества.

Но в то же время, у такого вида страхования есть и минусы. В наше время существует всего небольшое количество тех страховщиков, которые выходят на рынок услуг страхования.

Потому как на данный момент риск подобных операций высок, а перестраховочная база не эффективна и не все учитывает ФЗ-214.

Может со временем ситуация и изменится – больше страховых компаний оценят перспективы данного рынка.

Страхование ответственности посредством вступления в общество ОВСЗ

Как может показаться на первый взгляд, вступление в члены ОВСЗ для застройщика – отличный вариант. Однако, это лишь на первый взгляд. Членство в таком обществе обладает единственным и весомым недостатком – солидарной ответственностью согласно обязательствам общества. И подобная ответственность действует еще на протяжении 2-х лет, после того, как застройщик покинет членство ОВСЗ.

Относительно тарифов, то в обществе ОВСЗ они ниже, чем у коммерческих организаций страхования. Объясняется это тем, что в тарифах общества нет коммерческой составляющей ввиду того, что ОВСЗ – не коммерческая организация.

Но при этом, как показывает практика, тарифы в ныне существующих обществах и страховых компаниях – практически одинаковые. Кроме этого, членство в ОВСЗ предусматривает также дополнительные взносы. В итоге получается, что ОВСЗ и поэтому показателю уступает страховым компаниям.

Да и время на пополнение рядов общества равносильно времени, затрачиваемому на заключение в страховой компании договора страхования.

На сегодняшний день наше мнение таково, что для застройщика из всех представленных способов страхования самым подходящим можно считать – страхование ответственности по договору непосредственно в страховой компании, тем более что он более безопасный и простой. Но при этом вопрос о его эффективности и надежности в плане защиты интересов дольщика остается открытым.

С течением некоторого времени вполне возможны новые поправки к федеральному закону ФЗ-214, так как имеющиеся варианты могут быть не эффективными инструментами касаемо обеспечения обязательств. Подобные ситуации возникали и ранее, когда среди остальных вариантов в системы государственных закупок первенство «самых надежных» досталось банковской гарантии и залогу.

Ниже приведен видео файл о страховании рисков и обо всем что с ним связанно:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bankovskaja-garantija-214-fz-strahovanie.html

В чем суть банковских гарантий 214 фз, и что они дают дольщику – юридическая компания хелп консалтинг ⚖️ юридические услуги в москве

Банковская гарантия по 214 фз какие банки

На протяжении многих лет дольщики становились не только участниками долевого проекта, но и его заложниками, поскольку отдавая свои средства на откуп застройщикам, они принимали на себя все риски строительства и не могли быть полностью уверены, что получат жилье или вернут назад свои деньги.

Многочисленные случаи банкротства строительных фирм и использование ими разных мошеннических схем обмана участников проекта, подтолкнули Правительство в 2014 году внести изменения в действующий закон и обязать застройщиков страховать свою ответственность.

Одним из способов обеспечения ответственности строителей являются банковские гарантии, 214 ФЗ установил ряд требований, которым должна соответствовать организация, принимающая на себя роль поручителя.

Федеральный закон предоставляет застройщику на выбор несколько способов обеспечения его ответственности перед дольщиками. Строительная фирма может либо подписать страховой договор, либо выбрать в качестве поручителя банковское учреждение. Есть еще один способ, к которому в силу различных обстоятельств застройщики прибегают достаточно редко – стать членом общества взаимного страхования.

Следует отметить, что банковская гарантия по 214 ФЗ является самым надежным для дольщика, и в то же время самым невыгодным для застройщика способом страхования ответственности. Почему так? Банк – учреждение, которое не раздает направо и налево свои гарантии.

Прежде чем поручиться за кого бы то ни было, а тем более в такой рискованной сфере, как долевое строительство,  служба безопасности банка проведет тщательную проверку благонадежности застройщика, проверит все его построенные и строящиеся объекты, а также проектные и разрешительные документы на данный объект.

Поэтому дольщик может быть уверен, что если банк ручается за строительную компанию, то, скорее всего, у нее действительно все в порядке.

Но даже если вдруг со строительством или финансированием объекта что-то пойдет не так, и у застройщика все-таки возникнут проблемы, в случае наличия поручительства банка, дольщик также оказывается более защищенным, чем при других видах страхования.

Поручитель берет на себя ответственность за все действия застройщика и отвечает перед дольщиком в том же объеме, что и строительная фирма. Это касается также и всех видов компенсаций (неустойки, пени, штрафов), которые должен выплатить застройщик в случае неисполнения условий договора.

Застройщики прибегают к банковской гарантии достаточно редко, поскольку банк, как правило, требует предоставления залога на всю сумму гарантии, а также поручительство учредителей. Кроме того, минимальный процент за гарантию составляет 1.5 %.

Все расчеты кредитная организация производит индивидуально для каждого застройщика, учитывая при этом сумму и срок, на который необходима гарантия, а также благонадежность самой строительной компании. Нужно сказать, что и банки не очень охотно выдают гарантии, поскольку в этой сфере доля риска всегда достаточно высокая.

Далеко не каждое кредитное учреждение может работать по 214 ФЗ. Законодатель предъявляет серьезные требования к банку, который претендует на роль поручителя. Банки по 214 ФЗ должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие действующей лицензии Центробанка.
  2. Время работы в банковской сфере пять лет и более.
  3. Уставной фонд банка составляет более 200 млн. рублей.
  4. У кредитной организации имеются свои финансовые средства размером не менее 1 млрд. рублей.
  5. В течение полугода банк не имеет никаких нареканий по поводу несоблюдения им существующих нормативов, касающихся банковской сферы.
  6. Организация включена в систему страхования вкладов.
  7. Не имеется никаких предпосылок для инициирования процедуры банкротства.

Как видно, требования довольно жесткие, кредитных организаций, которые им полностью соответствуют, наберется немного.

Центробанк на своем сайте опубликовал полный список банков, работающих по 214 ФЗ, которые могут выступать в роли поручителей.

С 2017 года введен новый пункт, по которому застройщик, узнав, что банк не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, может аннулировать с ним договор в одностороннем порядке.

Дольщик, прежде, чем оформить договор ДДУ, может ознакомиться с данным перечнем. По закону, застройщик обязан уведомить участника долевого проекта о том, с кем он заключил договор поручительства.

Если дольщик не найдет указанную кредитную организацию в опубликованном перечне, то лучше отказаться от заключения ДДУ с этой строительной компанией.

Если застройщик выбрал в качестве обеспечения банковскую гарантию, он обязан заключить договор с банком еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком.

При этом он должен сообщить участнику долевого проекта, с каким банком, и на каких условиях он подписал договор поручительства.

Согласно федеральному закону в договоре должны быть отражены следующие условия:

  1. Предусмотрена ответственность поручителя на всю цену договора ДДУ. При этом сумма должна рассчитываться исходя из квадратуры, передаваемого дольщику помещения. Расчет стоимости производится на основании среднерыночной цены квадратного метра в регионе, где происходит сделка.
  2. Установлен перевод прав к новому дольщику при подписании с ним договора цессии участником проекта, в отношении которого предоставляется поручительство.
  3. Банковская гарантия должна действовать не менее двух лет после конечного срока сдачи дома, установленного в ДДУ.
  4. Зафиксировано согласие банка взять на себя больший объем ответственности, чем было первоначально заявлено, если наступят обстоятельства, влекущие за собой необходимость изменения условий договора.
  5. Отражено обязательство банка сообщить дольщику о прекращении поручительства, если таковое произойдет раньше указанного в договоре срока.

Застройщик и банк должны предупредить участника долевого проекта о том, что прекращается поручительство за тридцать дней до окончания его действия. Строительная компания при этом обязана найти новую кредитную организацию, готовую за нее поручиться перед дольщиком, не позже двух недель после завершения действия прежнего поручительства. Неисполнение застройщиком данного требования федерального закона – весомый повод инициировать дольщиком процедуру расторжения договора со строительной фирмой в одностороннем порядке, а также предъявить ей требование о выплате неустойки.

В то же время, даже если поручительство прекратилось раньше срока, банк все равно обязан исполнить свои обязанности по данному договору, если обстоятельства, требующие исполнения поручительства, наступили в период его действия. Например, если застройщик обанкротился до того момента, когда поручительство было аннулировано, банк обязан исполнить свои обязательства перед дольщиком.

214 ФЗ предоставил дольщикам полноценную защиту от недобросовестных строительных фирм-однодневок, использующих мошеннические схемы обмана дольщиков.

Постепенно такие компании уходят с рынка долевого строительства, уступая место более достойным и благонадежным застройщикам. Тем не менее, и сегодня доля риска в этой сфере все еще высока.

Поэтому дольщикам необходимо внимательно изучать все документы строительной компании, которой они собираются доверить свои сбережения, а также проверять гарантии, предоставляемые застройщиком.

Общество защиты прав дольщиков поможет всем, кто стоит на пороге принятия важного решения. Опытные юристы помогут детально разобраться в условиях договора, проверят благонадежность застройщика и его поручителя, проанализируют проектные документы строительного объекта. На странице «Контакты» указаны координаты, по которым вы можете нас найти.

Источник: https://help-ddu.ru/214-fz/bankovskie-garantii-214-fz

Гаранты защиты и устойчивости: банки, допущенные к сопровождению застройщиков

Банковская гарантия по 214 фз какие банки

Банки все активнее участвуют в рынке новостроек: от того, в каких банках аккредитованы жилые комплексы, во многом зависит их успех, а на ипотеку приходится все большая доля сделок.

Отныне, с 1 июля 2018 года, банки еще и контролируют целевое расходование средств дольщиков, которые привлекают застройщики в рамках 214-ФЗ. При этом банки не просто выполняют функцию наблюдателей, а могут, к примеру, отказать в проведении определенных операций.

Кроме того, именно через банки будут вестись расчеты за квартиры на первичном рынке с 1 июля 2019 года.

Новострой-М уже рассказывал о том, что изменилось в работе застройщиков, банков и схемах покупки жилья с 1 июля 2018 года.

В частности, сейчас некоторые застройщики могут добровольно перейти на расчеты через эскроу-счета и получить ряд послаблений: уплата взносов в компенсационный фонд и соблюдение требований о целевом использовании средств дольщиков для таких компаний не являются обязательными.

Однако стоит учитывать, что с 1 июля 2019 года использование эксроу-счетов станет обязательным для всех застройщиков, которые подадут на регистрацию первый ДДУ после этой даты.

Схема работы эскроу-счета проста: дольщик кладет деньги на специальный счет в банке, а застройщик получает сразу не эти деньги, а банковский кредит на строительство.

Деньги дольщика лежат в банке до завершения строительства и формально у застройщика нет возможности их растратить — он их получает только после завершения строительства.

Таким образом, с 1 июля 2019 года банки по сути станут третьей стороной в схеме расчетов за жилье, и очень важно, чтобы эти банки были действительно гарантом безопасности для покупателей.

К банковскому сопровождению застройщиков и открытию счетов эскроу на данный момент допущено 55 банков, которые соответствуют критериям, перечисленным в постановлении Правительства РФ №697 от 18.06.

2018 «О требованиях к банкам для открытия в них счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных домов».

В поясняющей записке говорится, что привлечение банков «необходимо для обеспечения защиты участников долевого строительства и финансовой устойчивости участников строительного рынка».

В постановлении сообщается, что уполномоченные банки должны иметь универсальную лицензию, участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в российских банках.

Кредитный рейтинг уполномоченного банка не должен быть ниже уровня A-(RU) кредитного рейтингового агентства «АКРА» или не ниже уровня ruА- кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА».

В отношении уполномоченного банка Советом директоров Банка России должен быть утвержден план участия Банка России в реализации мер по предупреждению банкротства и должно быть принято решение о гарантировании Банком России непрерывности деятельности такого банка.

Новострой-М публикует список банков, допущенных к сопровождению застройщиков, по состоянию на 1 июля 2018 года.

№ п/п

Наименование банка

Рег. №

1

АО ЮниКредит Банк

1

2

АО «РН Банк»

170

3

ООО «ХКФ Банк»

316

4

ПАО «БИНБАНК»

323

5

АО «АБ «РОССИЯ»

328

6

Банк ГПБ (АО)

354

7

ООО Банк «Аверс»

415

8

ПАО «Бест Эффортс Банк»

435

9

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

436

10

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

485

11

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

493

12

АО БАНК «СНГБ»

588

13

ПАО «Запсибкомбанк»

918

14

ПАО «Совкомбанк»

963

15

Банк ВТБ (ПАО)

1000

16

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

17

РНКБ Банк (ПАО)

1354

18

ПАО АКБ «Связь-Банк»

1470

19

ПАО Сбербанк

1481

20

«СДМ-Банк» (ПАО)

1637

21

Креди Агриколь КИБ АО

1680

22

ООО «Русфинанс Банк»

1792

23

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

1810

24

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

1978

25

ПАО Банк «ФК Открытие»

2209

26

АО «Банк Интеза»

2216

27

ПАО РОСБАНК

2272

28

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

2309

29

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)

2312

30

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО

2495

31

АО КБ «Ситибанк»

2557

32

Банк «КУБ» (АО)

2584

33

ПАО «АК БАРС» БАНК

2590

34

АО «Тинькофф Банк»

2673

35

АО «ОТП Банк»

2766

36

АО РОСЭКСИМБАНК

2790

37

АО «Нордеа Банк»

3016

38

АКБ «РосЕвроБанк» (АО)

3137

39

АО «СЭБ Банк»

3235

40

ПАО «Промсвязьбанк»

3251

41

ПАО Банк ЗЕНИТ

3255

42

Банк «ВБРР» (АО)

3287

43

АО «Райффайзенбанк»

3292

44

АО «Данске банк»

3307

45

ООО «Дойче Банк»

3328

46

АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»

3333

47

АО «Мидзухо Банк (Москва)»

3337

48

АО «КБ ДельтаКредит»

3338

49

АО «МСП Банк»

3340

50

АО «Россельхозбанк»

3349

51

АО «СМП Банк»

3368

52

«Натиксис Банк АО»

3390

53

«БНП ПАРИБА БАНК» АО

3407

54

АО «Тойота Банк»

3470

55

АйСиБиСи Банк (АО)

3475

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/garanty_zaschity_i_ustoychivosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.