Может ли цб рф заблокировать карту

Содержание

Сообщение

Может ли цб рф заблокировать карту

В статье рассмотрим, что означает сообщение «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ.

Мошенники существуют с давних времен, промышлять и вести свою деятельность они будут вечно. С момента появления банковских карт в этой сфере появилось несметное количество схем мобильного развода.

Клиенты банков в последнее время достаточно часто получают разнообразные сообщения от якобы банка, содержащие информацию о том, что произошла блокировка карты. При получении смс-сообщения: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ» главным правилом является сохранение спокойствия.

Поддаваться панике и совершать скоропалительные действия не следует – они могут привести к плачевным последствиям.

Мошеннические схемы

Сама ситуация мошенничества представляет собой довольно простую схему. Обманщики сначала отправляют смс: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ. Для получения информации обратитесь по номеру 8-800-ХХХ-ХХ-ХХ».

В содержании смс: «Ваша банковская карта заблокирована ЦБ РФ» могут использоваться и другие термины, указывающие на проблемы с банковским счетом: арест счета, блокировка, аннулирование договора, заморозка, карта была ошибочно заморожена отделом безопасности.

В первую очередь следует заметить, что блокировать карту имеет право только ее держатель, банк, ее выпустивший, а также судебные органы. ЦБ РФ доступа к конфиденциальным данным клиента не имеет, более того, главное финансовое учреждение страны никаким образом не взаимодействует с физическими лицами.

Излишняя эмоциональность клиента

Затем мошенники делают ставку на то, что клиент банка проявит излишнюю эмоциональность, ведь в подобных случаях, если пришло смс: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», логическое мышление любого человека начинает отключаться. Нерадивый клиент пытается связаться с банком, набирая указанный номер, по которому ему отвечает девушка с приятным голосом и представляется сотрудником банка.

После этого мошенник предлагает свою помощь в разблокировке карты, но отмечает, что для этого потребуются реквизиты пластика – его номер, период действия, указанное на нем имя владельца, коды CVC2/CVV2. Указанные данные долго искать не приходится – карта, как правило, находится под рукой, а все требуемые данные на ней указаны.

Спустя несколько секунд человек, попавшийся в ловушку получает на свой номер сообщение о списании определенной суммы денег.

Подставной сотрудник банка сообщает клиенту, что пытается провести проверочную транзакцию, деньги в результате нее с карты не спишутся. Данную процедуру проводят исключительно для того, чтобы идентифицировать карту.

Чтобы окончить действие, человек должен сообщить заветный пароль, который поступит на мобильный телефон в форме короткого сообщения.

Списание средств

Обычно обманываемый человек называет необходимый пароль, а далее происходит списание средств со счета. Затем клиент слышит в трубке только гудки, а попытки перезвонить на указанный номер не удаются. Только в этот момент человек начинает осознавать, что он просто попался на удочку мошенников.

В случае, когда клиент успевает назвать мошеннику все реквизиты карты, но не сообщает мошеннику пароль, полученный в СМС, ему настоятельно рекомендовано сразу же после разговора обратиться в банк и произвести блокировку карты, так как списать денежные средства с нее можно, обойдя технологию 3D-Secure.

Способы выявления мошеннических действий

При получении смс: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», в первую очередь важно обратить свое внимание на то, что номер, с которого получено сообщение, не имеет никакой связи с банковским учреждением, выпустившим карту. Если у человека подключен смс-банкинг, все сообщения от банка будут приходит с одного и того же номера, как правило, короткого. К примеру, у Сбербанка официальным номером является 900.

Однако это тоже не показатель, так как мошенники в последнее время заходят довольно далеко и умеют подделывать телефонные номера банков, используя виртуальные АТС. Поэтому сообщение: «Ваша карта Visa заблокирована ЦБ РФ» может приходить и с банковских номеров.

В каких случаях могут заблокировать карту?

Стоит отметить, что банки с недавних пор вообще не уведомляют своих клиентов о том, что их карта реально заблокирована. Как правильно, кредитные учреждения осуществляют блокировку в следующих случаях:

  1. Счет был заморожен и закрыт судебными приставами на основании решения суда.
  2. Срок действия пластиковой карты подошел к концу.
  3. На банковском счете наблюдается странное движение, либо с него списано большое количество денежных средств.
  4. Платежные системы регулярно собирают данные о подозрительных точках торговли, где имеют место быть факты кражи карточных реквизитов. В случае, когда клиент проводит операцию при помощи данного терминала или устройства оплаты, банк сразу же блокирует пластик.
  5. Средства с карты списаны за рубежом. В подобных случаях банковская организация имеет все основания подозревать, что пластик был украден, и блокирует его.

Звонки

В некоторых случаях клиенты получают не сообщения, а звонки с уведомлением о блокировке карты. В подобном случае нужно учитывать, с какого номера поступил звонок. Имеется вероятность, что это реальный представитель банка. В таком случае не следует давать какую-либо информацию – нужно просто сразу проверить собственный счет любым способом, доступным в данный момент.

Очень неприятно получить сообщение: «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ. Что делать в данном случае?

Порядок первоочередных действий при получении сообщений о блокировке карты

В первую очередь необходимо успокоиться и убедиться в том, что карта работает, и она не заморожена. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Можно позвонить на горячую линию банка и получить интересующую информацию. Номер горячей линии всегда присутствует с задней стороны пластиковой карты, как правило, его началом являются цифры 8 800. Сбербанк имеет два официальных номер поддержки. Далее следует связаться с оператором, который может поинтересоваться номером карты, но ни в коем случае – другими реквизитами. Если представитель банка настаивает на том, чтобы вы указали дополнительные данные, следует прекратит разговор, повесив трубку.
  2. Можно авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга. В нем будет представлен список всех банковских продуктов клиента. В случае блокировки карты на ней будет обозначен замок, она будет прозрачной. В некоторых сервисах под картой дополнительно присутствует надпись о том, что карта заблокирована. Подобную информацию можно также получить в официальных приложениях банка.
  3. Подойти к любому банкомату, вставить карту в картоприемник, попробовать ввести код доступа. На некоторых банкоматах в случае блокировки карты отобразится запись о невозможности последующего использования продукта. Другие банкоматы запрограммированы таким образом, что сразу изымают заблокированные карты.
  4. Обратиться в любое подразделение банка, имея при себе карту и паспорт, сообщить сотруднику о возникшей проблеме и получить всю необходимую информацию.

Это мошенники!

Примерно в 99 % случаев поступающие сообщения: «Ваша банковская карта заблокирована ЦБ РФ» рассылаются мошенниками. Кроме того, стоит помнить, что реальные сотрудники банка никогда не расспрашивают своих клиентов о полных реквизитах карты. Максимальная информация, которая может им потребоваться – номер карты и не более.

Если же обнаружилось, что карта реально заблокирована, произвести разблокировку можно только лично обратившись в отделение банка. В таком случае следует взять карту, паспорт и направиться в офис, расположенный поблизости.

Реквизиты карты

Стоит отдельно отметить всю важность потери карточных реквизитов. Как уже было отмечено, карта имеет несколько реквизитов:

  1. Номер.
  2. Период действия.
  3. Имя владельца.
  4. CV-код.

    Используя эти реквизиты, можно осуществить покупки в некоторых интернет-магазинах, снять с карты средства. К сожалению, технология защиты помогает не всегда. Она подключена практически к каждому пластиковому продукту, но дело в том, что смс с подтверждением отправляются исключительно по инициативе интернет-сервиса.

    Важная информация

    В некоторых крупных магазина такая функция отключена. Связано это с определенными убытками от отправки смс-подтверждений. Кроме того, покупку иногда можно сделать и без CV кода, находящегося с задней стороны карты.

    То есть использовать карту можно даже в том случае, если ее нет на руках, но известны ее реквизиты. В связи с этим не рекомендовано отправлять фотографии карт в мессенджерах и социальных сетях.

    Мы рассмотрели, что означает сообщение «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ.

    Источник

    Источник: https://kredit.temaretik.com/1607326710492826148/soobschenie-vasha-karta-zablokirovana-tsb-rf-vozmozhnye-prichiny-i-sposoby-resheniya-problemy/

    На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

    Может ли цб рф заблокировать карту

    В России расширили список сомнительных финансовых операций — они могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета.

    Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы за границу одному физическому лицу. Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным.

    Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счету — разбирались «Известия».

    Крупные суммы

    Поправки в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

    В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

    При этом под контролем окажутся операции c крупными суммами — любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

    То есть систематические переводы на определенные суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

    Откуда деньги

    Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

    «Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя.

    А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу в назначении платежа указывать, например, оплату за услугу или товар, —​​​​​​​ рекомендует Кокорев.

    —​​​​​​​ Основание здесь —​​​​​​​ ГК РФ, который допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тыс. рублей в устной форме».

    При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном приложении более 100 пунктов.

    «Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций», —​​​​​​​ объясняет Максим Федоров, вице-президента QBF.

    Цифровая валюта

    Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

    Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

    В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно не повезло.

    «Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме, то есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма.

    Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как «крупный размер, «необоснованная поспешность» и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения», —​​​​​​​ указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и партнеры».

    Недвижимость и фрилансеры

    Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети.

    Объем переводов по каждому такому микропредпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — не доплаченные в бюджет налоги.

    Например, одних только частных кондитеров, по разным оценкам, более 1 млн человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

    В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правило — средства, которые поступают на ваш счет от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключение — переводы между близкими родственниками.

    «Если каждый месяц на ваш счет от физического лица, которое родственником не является, приходит одинаковая сумма, например 40 тыс. руб., возникает подозрение, что вы сдаете недвижимость и не платите налога, особенно если на вас числится не одна, а две и более квартиры», — объясняет Аржанухин.

    Есть и другой пример: вам на счет от разных физических лиц приходят более или менее одинаковые небольшие суммы, например 2–3 тыс. рублей.

    «Если это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания каких-либо услуг, например преподавательской деятельности», — заключил эксперт.

    Источник: https://iz.ru/1111344/oksana-belkina/na-plokhom-schetu-za-chto-mogut-zablokirovat-karty-rossiian

    Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам

    Может ли цб рф заблокировать карту

    Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

    Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

    Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

    Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

    Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

    Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

    Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка.

    Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно.

    Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

    Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

    • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
    • По решению суда.

    Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

    Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

    Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

    Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса.

    Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет.

    Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

    Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

    Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

    Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

    Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

    Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

    Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

    Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

    Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

    • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
    • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

    На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять.

    Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты.

    Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

    Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

    Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

    Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ.

    На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада.

    Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

    Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

    Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

    Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

    Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных».

    Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения.

    Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

    Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

    Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

    Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

    Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов.

    Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1.

    Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

    Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

    Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

    Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса.

    Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег.

    Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

    Вывод:

    Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

    Помните следующее:

    1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
    2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
    3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

    Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

    Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

    Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

    по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

    Наш чат: T.me/smartbusinessmy

    Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

    Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

    Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

    Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

    Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

    Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

    Источник: https://smartbusinessmy.ru/stati/bank-zablokiroval-kartu-po-115-fz-chto-delat-8-sovetov-fizlicam/

    Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

    Может ли цб рф заблокировать карту

    Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

    • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.

    • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
    • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.

    • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
    • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

      Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

    • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
    • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

    • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).

    • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
    • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.

    • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
    • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

      Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

    • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

      Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

    • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

      Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

    • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
    • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

      Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

    • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
    • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
    • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
    • Арест счёта судом или приставом.
    • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).

    • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
    • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

    На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

    Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

    Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

    • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

      Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

      Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

      Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

      Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

    • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
    • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

      Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

    • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
    • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

      Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

    • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
    • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
    • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
    • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

      У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

    • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
    • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
    • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
    • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

    С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

    На первом месте — транзит денежных средств.

    Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

    На втором месте — снятие денежных средств наличными.

    Сталкивались со следующими случаями.

    Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

    В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

    На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

    Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

    Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

    • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

      В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

    • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

      Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

    • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.

    • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.

    • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

    Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.