Отказ от ипотечной квартиры при разводе

Содержание

Ипотека при разводе супругов. Как правильно разделить квартиру?

Отказ от ипотечной квартиры при разводе

Ипотека при разводе – развод это грустная и эмоциональная ситуация. Когда муж и жена решают развестись, необходимо справедливо разделить совместно нажитое имущество. Наиболее основной и существенный актив – это дом или квартира в ипотечной собственности. Сегодня я предлагаю несколько советов по ипотеке для пар, планирующих развод.

Первым и лучшим советом, который я могу вам дать — осуществляйте контроль за оплатой всех текущих платежей по ипотечному кредиту. Впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов от вашего супруга, поэтому сохраняйте все квитанции.

Ипотека при разводе — как разделить квартиру?

Хорошая идея — поговорить с вашим банком. Как только станет ясно, что вы и ваш партнер разводитесь, поговорите с вашим банком -кредитором. Конечно, этот разговор может быть неудобным, но, вполне возможно, банк посочувствует вашему положению и предложит так называемые «кредитные каникулы», чтобы облегчить ваше финансовое положение.

Однако это будет лишь временная мера и вам нужно будет найти решение для вопроса о разделе ипотеки при разводе. Если вы и (или) ваш супруг прекратите оплачивать ипотеку в ходе бракоразводного процесса, вы рискуете лишиться квартиры или дома в ипотеке и уже внесенных по ипотечному кредиту платежей.

Любовь исчезает и брак заканчивается …

Ипотека при разводе – квартира приобретена в браке

Супругам необходимо отложить свои эмоции и сосредоточиться на финансах. Какие варианты разумного компромисса существуют?

Погасить досрочно кредит по ипотеке, продать недвижимость и разделить деньги поровну.

  • Это идеальный вариант!
  • Но такой способ решить проблему раздела ипотечного кредита подходит далеко не всем.
  • Обычно найти крупную сумму денежных средств для досрочного погашения ипотеки достаточно сложно.

Продажа ипотечной квартиры или дома

  • Теоретически самым простым вариантом является продажа недвижимости, погашение имеющейся ипотеки и раздел оставшихся денег.
  • На такую сделку понадобится разрешение банка, в залоге у которого находится ваша недвижимость.
  • Думаю, что это самый простой способ избавиться от общего ипотечного долга.

Эта квартира или дом предназначались для вас двоих, но теперь семьи уже нет. Продайте, расплатитесь за ипотеку и начните новую жизнь.

Но сейчас ситуация на рынке недвижимости такова, что стоимость жилья при продаже возможно будет меньше суммы ипотечного кредита, который вам необходимо погасить. И вам придется либо найти денежные средства для погашения разницы, либо выбрать другой вариант.

Что произойдет, если муж или жена хочет сохранить дом или квартиру в личной собственности после развода и самостоятельно выплачивать ипотечные платежи?

  • Если у вас есть совместная ипотека, оба супруга ответственны за выплату ипотечных платежей, независимо от того, живете ли вы там.
  • Итак, один из партнеров хочет оставить собственность себе, ему придется взять личную ответственность за бремя ипотечных платежей после развода.
  • Он должен продемонстрировать банку – кредитору свою способность покрывать платежи по ипотеке самостоятельно, без помощи своего бывшего партнера.

Один из вариантов – поручитель по кредиту

Обычно это физическое лицо, которое может гарантировать банку выполнение обязательств заемщика по выплате ипотечного кредита. Если заемщик окажется в трудной ситуации и не сможет осуществлять ежемесячные платежи по выплате кредита за ипотечную квартиру, поручитель будет должен расплачиваться за него.

Поручитель может быть вариантом, если вы хотите сохранить ипотечную квартиру (дом), но не можете доказать, что вы сможете покрыть существующие ипотечные платежи в одиночку.

Рефинансирование кредита на имя одного из супругов является простым решением для раздела ипотеки при разводе, если:

  • У одного супруга есть достаточный доход и он может претендовать на рефинансирование ипотечного кредита.
  • Другой супруг соглашается с таким вариантом и отказывается от своей доли в праве на собственность.

Но часто жена или муж не могут позволить себе сохранить ипотечное жилье и претендовать на рефинансирование ипотеки.

Ипотека при разводе – очень важный вопрос, чьи средства были потрачены на оплату первоначального взноса по ипотеке, взятой в браке?

Например, для первоначального взноса была осуществлена продажа квартиры, дома, земельного участка или автомобиля, принадлежащие человеку на правах личной собственности до вступления в брак. Здесь необходимо будет доказать в судебном процессе доводы о том, что на такой платеж личные средства потратил один из супругов.

Следующий вариант — продолжить жить вместе и честно выплачивать ипотечный кредит

  • Этот вариант возможен, если бывшие супруги способны жить вместе под одной крышей.
  • А если ситуация осложняется? Бывшая супруга или супруг не может и не хочет решить вопрос с разделом ипотечной квартиры или дома разумно.
  • В такой ситуации первый шаг — обратиться за помощью к опытному адвокату. Адвокат по разводам и разделу имущества может рассказать о ваших законных правах и защитит от совершения чего-то неразумного.

Никто не покупает в браке квартиру или дом с помощью ипотечного кредита с намерением получить развод.

К сожалению, по статистике в РФ разводов больше, чем новых браков. Обратитесь за консультацией к опытному адвокату, чтобы защищать себя и свои активы, принимая решения, основанные на логике, а не на эмоциях.

Ипотека при разводе – квартира приобретена до брака

Этот вариант вполне реален — гражданин до регистрации брачных отношений приобрел жилье с помощью ипотеки.

Любовь заканчивается быстрее, чем ипотека.

Итак, что в таком случае произойдет с ипотекой при разводе и разделе имущества?

Ипотечная квартира останется в собственности супруга, на которого был оформлен ипотечный кредит. Была ипотека, затем семья и закончилось все это разводом… История грустная. А как же права второго супруга на ипотечное жилье?

Законодатель установил, что в случае погашения ипотечного кредита с использованием средств семейного бюджета при расторжении брака и разделе имущества супруг, права которого ущемлены, может обратиться в суд с исковым заявлением о признании права собственности на определенную долю квартиры или взыскания компенсации сумм, затраченных на ипотечные платежи.

Считаю, что при доказывании такой позиции в суде, удовлетворение исковых требований будет справедливым решением. Вопрос может быть решен положительно и в том случае, если один из супругов не работал в период брака. Банки обычно требуют от заемщиков сообщать кредитной организации и вступлении гражданина в брак. Законное требование банка — оформление второго супруга созаемщиком (поручителем).

Что я могу посоветовать, как опытный адвокат, в случае раздела ипотеки при разводе?

  • Брак — это не тюрьма, поэтому случается так, что один из супругов захочет расстаться и создать новую ячейку общества.
  • К разделу ипотечной квартиры в суде нужно готовиться заранее, тщательно собирать квитанции и чеки о совершенных платежах по ипотечному кредиту, хранить неоспоримые доказательства траты личных средств (свидетельство о праве собственности, дарственную, договор купли — продажи, расписки и банковские квитанции о получении/ перечислении денежных средств).
  • Также необходимо сохранять чеки, подтверждающие покупку строительных материалов, мебели и тому подобное.

А если муж или жена намеренно не вкладываются в выплаты по ипотечному кредиту или ремонт квартиры?

Существуют несколько путей решения проблемы:

  • Подписать брачный договор и подробно оговорить раздел имущества при расторжении брака.
  • Подписать соглашение о разделе имущества.
  • Решать вопрос о разделе имущества в судебном порядке.

В любом случае обращение к опытному адвокату поможет вам отстоять свои права по вопросу раздела ипотеки при разводе как мирном переговорном процессе, так и при обращении в судебные органы.

Ипотека и гражданский брак

Этот вариант семейных отношений встречается все чаще. Зарегистрированный брак отсутствует, при этом ведется совместное хозяйство и воспитываются общие дети. По канонам семейного законодательства РФ так называемый «гражданский брак» не играет значения при разделе имущества в случае расставания такой пары.

Нет совместно нажитого имущества – нет обязательств по его разделу.

Ипотечная недвижимость, а также обязательства по внесению платежей по кредиту, остается за человеком, на чье имя было оформлено право собственности на недвижимость.

Что в такой ситуации можно и нужно сделать?

  • Необходимо будет доказывать в судебном порядке фактическое совместное проживание и ведение общего хозяйства, внесение платежей по кредиту и расходов на ремонт из общих средств.
  • Шансы получить долю в праве собственности на такую недвижимость или компенсацию понесенных расходов, невелики.
  • Но с помощью опытного адвоката возможность защитить свои права существует.

Помните! По вопросу раздела ипотеки при разводе и доказывании своей правоты в суде даже невозможное возможно!

Позвоните адвокату сейчас!

8 911 098 78 18

Источник: https://advokat-peterburg.com/ipoteka-pri-razvode/

Как делится ипотека при разводе супругов в 2021 году: практические рекомендации по разделу, с детьми и без, до брака и после

Отказ от ипотечной квартиры при разводе

За последние годы отмечается рост ипотечного кредитования. Для многих семей это практически единственный вариант приобретения собственной жилой недвижимости. Однако наличие большого числа бракоразводных процессов приводят к необходимости деления ипотеки при разводе. Причем супругам предстоит поделить и само недвижимое имущество, и оставшиеся обязательства перед банком.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, взятая в браке?

Это наиболее распространенная ситуация, при которой муж и жена имеют равные права на недвижимость. Вместе с тем, они также несут солидарную (равную) ответственность по взятой ипотеке.

То есть ипотечная недвижимость при покупке ее в период брака в любом случае считается совместно нажитым имуществом.

Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на половину имущества и должен взять на себя 50% от кредитного обязательства.

На практике же распоряжаться и делить жилье далеко не просто, ведь оно находится в залоге у банка. Поэтому все действия с объектом ипотеки должны согласовываться с кредитным учреждением

Раздел ипотеки при разводе при отсутствии спора, а также усложняющих обстоятельств (наличие детей, единственное жилье и др.) возможен следующими путями:

  1. Право собственности на квартиру или дом оформляется на одного из супругов, кредитный договор не меняется. А между собой они подписывают соглашение о разделе недвижимости и долга в соотношении 50/50. Далее бывшие муж и жена продолжают платить кредит пополам. Когда ссуда будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому.
  2. Один из бывших супругов отказывается от своей доли. Когда у него есть другое жилье, то такой вариант вполне приемлем. Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора. Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика.
  3. По договоренности мужа и жены банку выплачивается вся задолженность, то есть кредит гасится досрочно. Далее квартира или дом продается, а денежные средства делятся поровну (но возможно и в ином порядке). Такой вариант раздела оптимален, когда у супругов есть деньги на закрытие ипотеки или остаток долга небольшой.
  4. Квартира или дом продается, а деньги с продажи идут на закрытие долгового обязательства и оставшиеся делятся между супругами. Разумеется, такая операция возможно лишь с одобрения банка. Он может не пойти навстречу и обязать супругов выплачивать кредит.

Более сложная ситуация возникает при наличии спора, когда один из супругов претендует на бо́льшую долю чем ½. Обосновывать это он может:

  • Вложением личных средств в первоначальный взнос по ипотеке.
  • Досрочными платежами из денег, которые у него были до брака.
  • Внесением значительной суммы родственниками супруга и в ряде других случаев.

Тогда ипотека при разводе делится следующим образом:

  1. Мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания.
  2. С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

Что делать с ипотекой при разводе, если она была взята до брака?

Когда делится ипотека в такой ситуации, бывшим супругам важно понимать два основных момента:

  1. Имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел. Соответственно, и обязательства, которые остаются после развода (ипотечный кредит) так же сохраняются за владельцем имущества.
  2. Поскольку стоимость за ипотечное жилье выплачивается постепенно в течение многих лет, то логично, что часть денег могла быть выплачена именно из общего семейного бюджета в период брака. Следовательно, второй супруг может обоснованно требовать от первого половины денежных средств, внесенных в погашение ссуды (если первый супруг не докажет, что абсолютно все выплаты – это его личные средства).

В судах учитываются оба эти пункта, хотя они несколько противоречат друг другу. Краеугольный камень при дележке такой ипотеки – именно в определении того, какая часть платежей вносилась из общих денег, а какая только из личных. То есть ипотечная недвижимость в какой-то степени может быть признана совместно нажитым имуществом.

Ипотека при разводе супругов в случае приобретения жилья одним из них до брака, делится следующими путями:

  1. Имущество остается за тем супругом, кто его приобрел. По решению суда или мировым соглашением определяется размер денежных средств, которые положены второму супругу. Соответственно, эти деньги ему выплачивает собственник жилья по ипотеке.
  2. Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга. Однако такой вариант возможен только с согласия банка и если квартира не однокомнатная, поскольку физически не выделенные доли находиться в залоге не могут.
  3. Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке. Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями. Такая ситуация чаще возникает когда ипотека взята одним из супругов незадолго до регистрации брака.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/ipoteka-pri-razvode-suprugov

Отказ от ипотеки при разводе

Отказ от ипотечной квартиры при разводе

После развода производится раздел общего имущества и долговых обязательств. Один из супругов в праве инициировать отказ от имущества при разводе. При этом обязанности по выплате кредитных задолженностей могут сохраняться за каждым из них. Для обеспечения собственной финансовой стабильности, необходимо знать как провести отказ от ипотеки при разводе по закону.

Что делать с ипотекой при разводе

Квартира, взятая в ипотеку во время брака, приравнивается к совместно нажитому имуществу. Именно поэтому в случае развода объект недвижимости обязательно должен делиться пополам. Тем не менее, до конца выплаты полной стоимости жилья, действовать самостоятельно не получится.

Чаще всего банковские компании выдают кредиты на приобретение жилья под определенный залог. Этим залогом как раз является новая квартира, на которую и были выданы средства.  Поэтому на любые действия с имуществом банк обязан дать согласие.

Банки предлагают осуществить переоформление договора, но этот вариант подойдет не всем, так как стоимость такой услуги обычно составляет не менее 1% от оставшейся суммы задолженности.

Обратите внимание! Еще один вариант снять ответственность с обоих супругов – это продать недвижимость. На это также следует получить разрешение банка.

Как отказаться от ипотеки при разводе

Существует не много вариантов снятия с себя ответственности во время выплаты ипотеки.

Неважно, на кого из супругов оформлен кредит, финансовые обязательства в одинаковой мере ложатся на обоих. И в случае развода существует всего несколько вариантов решения вопроса невыплаченной ипотеки:

  • переоформление договора с кредитором;
  • раздел квартиры и задолженности, связанной с ней;
  • досрочное погашение кредита и продажа квартиры;
  • продолжение выплаты на первоначальных условиях;
  • прекращение выплаты кредита (но в таком случае, вы потеряете и квартиру и уже выплаченные за нее средства).

Как оформить отказ от совместного имущества

Для того чтобы оформить полный отказ от имущества после развода, недостаточно просто сказать это в устной форме. Нужно все подтвердить документально и заверить у юриста.В таких случаях оформляется расписка, которая обязательно заверяется у юриста.

Расписка об отказе от претензий на совместное имущество

Оформить отказ от своих прав на общее имущество можно, как в процессе брака, так и в процессе его расторжения.

Можно составить брачный договор. Этот документ позволит распределить определенные правила распоряжения объектами недвижимости и прочего имущества после развода. В брачном контракте обычно определены доли собственности каждого супруга после развода.

Если же при разводе жена или муж желает отказаться от имущества, то оформить этот документ можно двумя способами:

  • подписание добровольного соглашения, которое подтверждается нотариусом;
  • оформление мирового соглашения – документа, который подтверждается представителями суда.

Если таким образом супруг пытается избежать задолженностей по ипотеке, то договор считается незаконным. Долги должны выплачивать оба супруга в равных пропорциях.

Добровольный отказ отца или матери от родительских прав при разводе

Если следовать законодательству, то отказаться от своего или усыновленного ребенка не просто, как может показаться на первый взгляд. Фактически законодательство не приемлет добровольного отказа. Так или иначе, выплачивать алименты все равно придется.

В некоторых случаях один из родителей издевается над ребенком, избивает его и оскорбляет. В таких ситуациях второй родитель имеет полное право лишить второго родительских прав и если ему удастся доказать это, то он добьется своего: ребенок не будет видеться с отцом или матерью, но при этом выдача алиментов будет осуществляться ежемесячно.

Процедура и последствия отказа от прав родителя

Официальный документ отказа от прав на ребенка подписать может только мать и только до рождения малыша. Если он уже был зарегистрирован в ЗАГСе, то подобный документ уже считается недействительным.

Если ребенок уже был оформлен в ЗАГСе, но по определенным причинам мать или отец или оба родители желают сбросить с себя груз ответственности в виде ребенка, тогда они должны написать заявление в суд с просьбой лишить их родительских прав на добровольной основе.

После этого сотрудниками суда рассматривается дело и определяется сумма будущих алиментов. Очень важно понимать, что избежать ежемесячных выплат алиментов не удастся в любом случае. После вынесения приговора в суде, в течение 3 рабочих дней следует обратиться в ЗАГС и изменить сведения о происхождении ребенка.

После отказа от ребенка родитель не может претендовать на воспитание дитя, наследования его имущества после кончины, на удерживание ребенка от воспитания другими лицами (усыновления), на права получения льгот, пособий и прочих привилегий от государства.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/otkaz-ot-ipoteki-pri-razvode/

Варианты отказа от ипотеки в случае развода

Отказ от ипотечной квартиры при разводе

Одной из важнейших ячеек современного общества является семья. Она появилась одновременно с началом развития человеческой цивилизации, и представляет собой людей, по обоюдному согласию связавших себя отношениями.

Люди, связавшие себя брачными узами, рано или поздно приходят к необходимости приобретения собственного жилья. Однако, крайне высокие цены на дома и квартиры вынуждают многих обращаться к кредитным организациям с просьбой о предоставлении займа в виде ипотеки, которая позволяет приобрести жилье, одновременно выступающее в виде залога.

Нажитое имущество

Когда пара принимает решение об официальном заключении брака, в их отношениях вступает в силу режим совместной собственности (только заключение брачного договора позволяет этот режим обойти). А это означает, что вся собственность, которую супружеская чета смогла нажить за время совместной жизни, принадлежит мужу и жене в одинаковых долях.

Под понятием общего имущества подразумеваются финансовые выплаты, полученные парой вследствие трудовой деятельности, занятий бизнесом (предпринимательство). Интеллектуальная деятельность также относится к данной категории, совместно с пенсиями, различными пособиями и компенсациями вследствие травм и т.д.

Соответственно, купленное за общие средства имущество (недвижимость, автомобили, техника, ценные бумаги и иные вещи) также является имуществом обоих человек. Доли в компаниях, финансовые вклады, паи — это все также принадлежит обоим супругам.

Причем неважно, кто вносил деньги и на кого были оформлены документы — любая собственность, полученная при нахождении в браке, будет общей.

Не стоит забывать, что если один из супругов за период нахождения в браке не имел официальных источников дохода (по любой уважительной причине), но следил за домашним хозяйством, занимался воспитанием детей, он также имеет все права на общую собственность. В случае развода вся вышеперечисленная собственность будет разделена пополам.

Закрытие кредита продажей заложенного жилья при разводе

Наличие непогашенной ипотеки при расторжении брака несколько усложняет процедуру развода.

У бывших мужа и жены возникает множество вопросов, касательно ипотечного жилья: как делить квартиру или дом, которые официально еще принадлежат заемщику, кто будет выплачивать оставшуюся сумму и т.д.

Ситуацию осложняет и наличие третьей стороны — заемщика в лице банка, который не заинтересован нести убытки.

Одним из выходов в сложившийся ситуации будет продажа жилья и выплата остатков ипотечного кредита. Супруги продают квартиру, часть суммы с продажи достается банку, а остатки делятся в виде совместного имущества.

Эта процедура требует разрешения кредитора. В большинстве случаев банк-кредитор дает согласие на продажу заложенного имущества, снижая риски получить невозврат.

Если разводящаяся пара смогла получить согласие банка, то следующим шагом будет поиск покупателя на жилье.

Покупателю, который согласен купить ипотечную квартиру у семейной пары, придется столкнуться с некоторыми нюансами: прежде чем получить бумаги на жилье, он обязан выплатить непогашенную сумму кредита банку, и дождаться окончания всех бюрократических процессов. Далеко не каждый человек согласится на подобные условия, и заинтересовать его способна лишь значительна скидка.

Также необходимо помнить, пока идет процесс продажи квартиры, выплаты по ипотеке должны осуществляться согласно договору. В противном случае, банк имеет право продать жилье при помощи аукциона, стоимость на котором значительно занижена.

Кроме того от суммы, полученной при реализации жилья, кредитор оставит себе основную задолженность, штраф за просроченные платежи, пеню, проценты, которые не были выплачены, и все расходы за продажу квартиры (дома).

В итоге заемщики в лице супругов способны не только лишиться жилья, но и не получить материальную компенсацию в силу штрафов и прочего (просто не хватит остатка средств). Но иногда такой вариант остается единственным из возможных.

Рефинансирование и перевод консолидированного кредита

В данный момент большинство кредитных организаций при заключении ипотечного договора стараются сделать мужа и жену созаемщиками. Это позволяет получить более крупную сумму, вследствие объединения доходов.

Однако многочисленная практика разводов при непогашенном кредите привела к тому, что финансовые учреждения начали вносить в договор важный пункт, который не позволяет изменить кредитные условия при расторжении семейных уз.

Такое условие дает кредитору дополнительную гарантию того, что в случае развода и отказа одного из заемщиков выплачивать ипотеку, вся ответственность ляжет на плечи оставшегося супруга. Это значительно повышает гарантии банка, но не учитывает интересы других сторон. Поэтому крайне важно обращать внимание на все пункты при заключении ипотечного договора.

Если супружеская пара, подавшая заявление на развод, согласна продолжить выплачивать ипотеку, возможны два варианта:
  1. Подать соответствующее заявление в банк, которое подразумевает раздел долей квартиры (дома) и раздел оставшейся ипотеки. В итоге консолидированный кредит будет разделен на два персональных. Банки далеко не всегда идут навстречу с подобной просьбой, их может не устроить уровень доходов одного из бывших супругов. А если ипотечным жильем является однокомнатная квартира, отказ будет гарантирован по причине соответствующего федерального закона.
  2. Второй вариант подразумевает оформление отказа одного из супругов на долю в ипотечном жилье, снимая с себя все кредитные обязательства. Другой супруг в обязательном порядке обязуется совершать выплаты по кредиту, при погашении которого получает единоличное право на владение жильем. Если кредитора устроят все нюансы (платежеспособность и т.д.), то в территориальном органе, ответственном за регистрацию, необходимо оформить право собственности на заложенную квартиру.

Необходимо помнить, что за изменение ипотечного соглашения кредитору необходимо выплатить комиссию, которая составляет от половины до одного процента от оставшейся суммы кредита. Отказ кредитной организации в переоформлении договора можно оспорить в судебных органах.

Брачный контракт

Самым удобным инструментом, который позволит разрешить большинство конфликтных ситуаций, будет заключение брачного контракта.

Законы Российской Федерации позволяют заключить данный договор не только до регистрации брака, но и во время совместного проживания. Однако, такие соглашения согласно статистике оформляются лишь в одном случае из двадцати.

Этот документ позволяет обладать имуществом, которое будет принадлежать лишь одному из супружеской пары (купленная квартира, ювелирные изделия, депозит в банке).

Составленный договор способен защитить от рисков не только супружескую пару, но и кредитную организацию. В случае развода вся сумма ипотеки будет выплачиваться заявленным в документе лицом.

Однако и квартира будет принадлежать тому из супругов, кто указан в договоре о раздельном имуществе как владелец.

Также возможны другие варианты заключения договора, например: после развода ипотечное жилье должно быть разделено на установленные доли.

Некоторые кредитные организации перед выдачей ипотеки требуют обязательного заключения данного контракта. Большинство банков отдают предпочтение наличию одного владельца жилья. Это позволяет упросить процедуру взыскания долгов и лишает необходимости делать точные расчеты по разделению суммы долга.

Судебные разбирательства

Судебный процесс, связанный с разделом залогового имущества, осложняется тем, что затрагивает интерес не только двух сторон в лице подавших на развод супругов, но также и интересы банковской организации, которая является законным владельцем жилья до окончания ипотечных выплат.

На сегодняшний день судебные органы так и не смогли выработать конкретные ориентиры, способные помочь принять окончательное решение в спорах по заложенному имуществу. Обычно, независимо от решения судьи, одна из сторон будет значительно ущемлена.

Присутствуют случаи, когда заемщик, лишившись жилья, продолжал выплачивать за него долг. Или кредитная организация, которая хотела продать ипотечную квартиру по причине большой задолженности, по вердикту судьи уже не являлась единоличным владельцем.

При выносе вердикта по данному вопросу судьи стараются руководствоваться гражданским и семейным кодексом, законом «Об ипотеке», а также договором об ипотеке, который оформлен между заемщиком и кредитором.

Необходимо знать три основных принципа, которые изложены в правовых документах:

  • Жилплощадь, которая была приобретена супругами за счет ипотеки, считается совместной собственностью.
  • Совместная собственность подавших на развод людей разделяется на две одинаковые доли (при отсутствии брачного контракта).
  • При разделе взятой в ипотеку квартиры (дома) не берется в расчет, кто из супругов выступил заемщиком.

Также необходимо помнить: пока квартира находится в ипотеке, супруги не имеют права совершать какие-либо юридические действия, связанные с ней.

Если одна из трех сторон не согласна с решением остальных, необходимо подавать в суд. Однако предугадать решение судебных органов невозможно, их решения в зависимости от ситуации могут быть абсолютно противоположными.

Судья может потребовать от банка совершить какое-либо действие с залоговым жильем, обязать кредитора изменить условия ипотечного договора, принудить бывших супругов продолжить выплачивать денежные средства до полного погашения ипотеки. Также возможны и другие варианты вердиктов.

Если в семье имеются несовершеннолетние дети, судебный орган может разделить собственность неравномерно, отдав большую часть тому из супружеской пары, с кем остались дети.

Реакция банков на отказ от ипотеки

Реакция кредитной организации на отказ от ипотеки зависит в основном от ипотечного договора и в меньшей части от предложений заемщиков. Если бывшие супруги отказываются выплачивать ипотечный взнос, то банк, вероятнее всего, примет решение о продаже жилья на специальных торгах.

Если заемщики предлагают продать квартиру и выплатить оставшийся долг, банковское учреждение может согласиться на этот шаг либо обязать пару продолжить выплаты. В некоторых случаях кредитор настоит на досрочном погашении ипотеки, ссылаясь на то, что процесс развода нарушает условия договора. В таких случаях все, что остается заемщикам, это надеяться на суд.

Также банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Практика показывает, что банковские организации крайне не любят разделять задолженность на две части, им гораздо удобнее оставить кредит на одном человеке.

В любом случае, кредитная организация постарается как минимум «остаться при своих».

Также необходимо помнить, что во всех кредитных договорах имеется условие, которое обязует заемщиков оповещать своего кредитора обо всех важных изменениях в жизни, к которым относится и процесс развода.

Нюансы

Из представленной информации можно сделать однозначный вывод: ключевой гарантией отсутствия проблем при разводе с квартирой, взятой в ипотеку, будет своевременное заключение брачного соглашения. Оно должно заключаться таким образом, чтобы его пункты устраивали все заинтересованные стороны.

Кроме того, банк не имеет права требовать от мужа или жены подписать отказ от собственности. Такое решение может принимать только владелец данной собственности. Иногда люди вводят себя в заблуждение, думая, что отказавшись от доли жилплощади, они отказываются от обязательств по ипотеке — это не так.

Лучше всего не доводить споры до судебных разбирательств, так как неизвестно, к какому решению придет судья в процессе изучения материалов.

Источник: https://wrema.ru/varianty-otkaza-ot-ipoteki-v-sluchae-razvoda/

Ипотека при разводе супругов

Отказ от ипотечной квартиры при разводе

Вопросы «Как поделить квартиру?» и «Как переоформить ипотеку?» становятся еще более важными, если есть дети, права которых также необходимо учитывать.

Нюансов, влияющих на раздел ипотеки при разводе, очень много. Остановимся поподробнее на основных моментах.

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Развод с ипотекой, взятой до регистрации отношений в ЗАГСе, является одним из самых легких вариантов.

Если один из супругов приобрел жилье в ипотеку до брака, то он остается единственным собственником квартиры и будет выплачивать остаток долга самостоятельно.

Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

По законодательству все долги и имущество делятся между супругами поровну, поэтому вполне реально подать супругу, у которого не осталось собственности, заявление в суд на компенсацию.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе в зарегистрированной семье.

Приобретенное в период сожительства жилье останется у того, кто является его владельцем по свидетельству на право собственности.

Ипотека до брака официального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Ипотека в период брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец.

Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну.

В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотекеособенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

  • Если супруги при расторжении брака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
  • Бывшие супруги в большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформление ипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
  • Можно выплатить банку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
  • Один из супругов может отказаться от своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Если квартира приобретена в период брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства, находившиеся на банковских счетах или полученные в наследство, то при наличии достаточных доказательств супруг, фактически купивший жилье за собственные средства, может рассчитывать остаться его единственным собственником. При разводе ипотеку оставят ему, а второму супругу будет положена компенсация в размере половины ежемесячных платежей, выплаченных в период совместного проживания.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий.

Члены его семьи после развода не смогут претендовать на квадратные метры в таком жилом помещении, что противоречит положениям Семейного кодекса.

Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  • Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  • С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  • При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Ипотека при разводе супругов с детьмикак и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

https://www.youtube.com/watch?v=IcR10bfXpuQ

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенок можно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

  • При его отказе от доли в квартире, банки оформляют оставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
  • Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
  • Ипотека и несовершеннолетние дети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
  • Мать после развода супругов и раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобрать заложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачивать свою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберут квартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

+7 (812) 313-2-106 Юристы по разводу и разделу имущества в Санкт-Петербурге

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5be6b5ec0a47b500aab00e70/ipoteka-pri-razvode-suprugov-5efc47b6250f631a693340c1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.